Max Finance rozšířila své služby o poskytování majetkového a životního pojištění

Ne jinak je tomu také v Realitní skupině STING, kde finanční servis zajišťuje samostatná společnost Max Finance, s.r.o.

Je tomu již 10 let, kdy začala realitní kancelář nabízet svým klientům zprostředkování úvěrů. Klienti přijali tuto službu velmi pozitivně, což nás vedlo k založení nové společnost. Za dobu svého působení zprostředkovala svým klientům úvěry na bydlení v objemu úctyhodných 6 miliard korun, čímž se začlenila mezi největší zpracovatele hypoték a stavebního spoření v ČR.

Významnou výhodou, kterou se odlišujeme od ostatních finančních poradců, je naše specializace a velké množství obchodních případů, které naši hypoteční specialisté zpracovávají.

Není náhodou, že se naši poradci umístili ve dvou nezávislých průzkumech, které si nechaly zpracovat dvě významné hypoteční banky, na vynikajícím prvním místě.

Těchto dosažených úspěchů chceme také využít v dalším rozšířením finančních služeb o poskytování kvalitního majetkového a nemajetkového pojištění.  

Máme totiž zkušenost, že klienti mají velmi často uzavřené nevhodné pojistné smlouvy, které jim zdaleka nepokrývají v dostatečné míře možná rizika. Nejčastěji se jedná o podpojištění skutečné hodnoty nemovitostí, opomenutí některých rizik nebo nízké pojistné částky životního pojištění a to na úkor zbytečně  vysokých sjednaných částek na spoření a podobně. 

K problematice „jak se správně pojistit“ se jistě velmi brzy v naší rubrice vrátíme a dozvíte se základní pravidla.

Dotaz klienta: „Vyřizujeme si hypotéku, jaký typ úrokové sazby a splátky si máme zvolit?“

 Oproti minulosti dnes existuje velká řada možností ve výběru  typu úrokové sazby a formy splácení úvěrů. Nejprve k výběru úrokové sazby:

Klient si může vybrat pevnou úrokovou sazbu sjednanou na určité období, kterému se říká zpravidla délka fixace.

Minimální délka fixace je od jednoho roku až na celé období splácení úvěru. Pokud si klient vybere délku fixace například na 5 let, má po tuto dobu stále stejnou splátku úvěru.

Po ukončení 5 letého období bude mít klient možnost  část úvěru splatit a také bude s bankou vyjednávat o nové výši a délce úrokové sazby. Jedná se o nejrozšířenější a nejbezpečnější způsob splácení.

Další možností je sazba variabilní (plovoucí). Jak již vyplývá z názvu, jedná se o proměnlivou sazbu, která je závislá na pohybu základní úrokové sazby na mezibankovním trhu, a ke které si banka přidává tak zvanou rizikovou přirážku, která je zpravidla uvedena v úvěrové smlouvě. Celková splátka úvěru se v průběhu splácení tedy neustále mění.

A zde je skryto pro řadu klientů riziko enormního navýšení splátky v případě nárůstu sazeb na trhu. Banky sice umožňují klientům převedení variabilní sazby na fixní, ale může se stát,že nabízená fixní sazba pro klienta nemusí být již výhodná. Tento typ sazby bych doporučil pouze bonitním klientům, kteří se zajímají a sledují pravidelně finanční trh.

Naopak klientům, kteří jsou citliví na jakékoliv navýšení splátky, bych tuto formu nedoporučoval.

Jakou si vybrat splátku?

Opět máme několik možností výběru. Nejvíce využívaným typem splátky je anuitní splátka, která zahrnuje splátku jistiny a úroku. Po celé období zvolené fixace se splátka neliší. V první fázi úvěru splátka obsahuje větší podíl úroků než jistiny, to znamená, že výše úvěru v začátku splácení klesá pomaleji. S přibývající délkou splácení se poměr úroků snižuje ve prospěch splátek jistiny.

Další možností je odložení splácení jistiny úvěru. To znamená, že klient bance platí v průběhu splácení pouze úroky, ale celková výše úvěru (jistiny) klientovi neklesá. Jistina je splatná na konci úvěru a to z výnosu z životního pojištění (kapitálové, investiční) nebo z výnosu investic podílových fondů, kde klient pravidelně investuje.

Většině klientům tento typ výrazně nedoporučuji a to pro svou rizikovost a vysokou nákladovost u investičního životní pojištění. Může se stát, že na konci úvěru, kdy bude klient bankou vyzván k zaplacení jistiny, bude  hodnota investice nižší, než jistina úvěru a pak bude klient řešit těžkou otázku, kde sehnat chybějíci částku financí.

Nemám nic proti pravidelným investicím do podílových fondů, ale nikdy bych tuto investici nespojoval s vlastním bydlením. Tento typ splácení je vhodný pouze pro skutečné „hráče“, kteří jsou si vědomi všech rizik a v případě, že se investice nepovede, nebudou mít problém bance zaplatit chybějící rozdíl.

Další možností je tak zvaný bilanční mechanizmus splácení. Ten je vhodný pro klienty, kteří disponují volnými prostředky na bankovním účtu. Tyto volné prostředky se klientovi započítají (odečtou) od výše úvěru a klient tak platí úroky pouze z rozdílu úvěru a volných finančních prostředků. To vše v rámci platebního styku u jedné banky. Jedná se  o relativně nový způsob splácení, který si nachází své příznivce převážně z řad podnikatelů.

Na hypotečním trhu existuje ještě celá řada dalších zajímavých možností,  na které zde již nevyšel prostor. V případě Vašeho zájmu o další informace neváhejte kontaktovat naše specialisty, kteří  Vám jistě velmi dobře poradí. Naše služby poskytujeme nejen klientům Realitní skupiny STING,ale také široké veřejnosti a realitním kancelářím v celé ČR a to zdarma.

Ing.  Zbyněk  Chobot

ředitel společnosti Max Finance